(健康时报记者 谭琪欣)“个人账户里少的钱去哪儿了?”“个人医保账户的钱越改越少,是不是国家医保基金池子没钱了?”近日,江苏、黑龙江、江西等多地陆续启动职工医保个人账户改革,引发热议。
医院医保业务办理窗口。新华社图
个人账户的钱“缩水”多少?
健康时报记者梳理发现,目前,全国各省份都已就职工医保个人账户改革实施细则发文,不过个人账户划减的要求有别,“缩水”的幅度并不完全一致。
对于在职职工的个人账户,各省份的大体方向基本相同,用人单位缴纳的基本医疗保险费全部(8%)计入统筹资金,即将单位缴纳的8%中原计入个人账户的3.8%也计入统筹账户,而职工个人缴纳的2%仍计入个人账户。
针对退休人员个账的划转方式,部分省份按比例划入,每月向其个人账户划入全省市基本养老金平均水平的2%至3%不等,也有地方如广西、湖南、安徽等,按当地数据测算后采取定额,规定向其每人每月划入70元左右至120元不等。而此前,退休人员个人账户的划入比例是其个人养老金的5%左右。
个人账户里少的钱去了哪儿?
“此次改革的核心关键词是‘权益置换’,即将原划转进医保个人账户的约一半资金,放入大的统筹基金池,共同提高门诊保障水平。”东南大学医疗保险与社会保障研究中心主任、江苏省医疗保险研究会副会长张晓教授向记者介绍,改革后,增加的统筹基金主要用于建立健全门诊共济保障,逐步实现门诊住院待遇水平的统一。
根据《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见》,门诊共济保障将覆盖职工医保全体参保人员,改革后,门诊里多发病、常见病等过去由个人账户直接支付的范围,将纳入医保统筹基金报销,报销比例50%起步,此外,费用高、治疗周期长的疾病门诊费用也将逐步纳入医保统筹基金支付范围。
同时,除了在定点医疗机构就诊,参保人可以持医院外配处方,在定点零售药店结算和购药,符合规定的纳入统筹基金的支付范围,相应的定点零售药店也将纳入。
医院医保服务窗口,曹建雄摄
为何要在此时推行改革?
“我国的医保体系建立于1998年,设立的初衷是医疗互助共济,无论大病小病都能报销。在过去没有互联网的年代,设立个人账户是为了减少小病小痛报销的审核流程,有了个人账户,参保人遇到小病小痛就可以拿着医保卡自行支付,无需再走审核流程,而与之对应的,则是门诊疾病不纳入报销范围,因为个人账户就是用来支付这部分费用的。”张晓告诉记者。
据《2021年全国医疗保障事业发展统计公报》, 2021年,全国基本医疗保险累计结存36156.30亿元,其中职工基本医疗保险个人账户累计结余为11753.98亿元,占了全国基本医保累计结存总额的32.5%,且呈现每年递增的趋势。
随着医保个人账户的资金积累越来越多,问题逐渐显现。“医保个人账户资金个人无需使用时,别人也用不了,真正需要门诊医疗保障的人群得不到更好的保障,这笔资金积累越来越多,并不利于医疗保障的效率提高。而与此同时,统筹账户的资金过少,这直接导致医保的报销范围和报销金额都受到了极大的局限,大病的保障水平不能得到有效提高。” 张晓解释,此次改革的目标就是为了解决此前参保职工“有病的不够花,没病的用不了”的问题,把有限的资金盘活了,用在真正需要的患者身上,改革后统筹基金会加强,互助共济保障会更充分。
在张晓看来,“每个人都有年老和生病的时候,疾病带来的经济风险是会长期存在的,到年老多病时,靠医保个人账户和个人积累总是有限的,共济保障才是解决问题的关键。”
改革后参保人亏了吗?
“个人账户新计入的减少并不意味着整体保障功能降低,反而从制度上来说,共济保障更具有风险防范功能。”2021年4月,国家医保局原副局长陈金甫在新闻发布会上表示,改革个人账户,不是取消个人账户,而是调整个人账户的计入比例,通过制度的转换,建立、扩大、健全、增强门诊共济保障制度。减少了部分并不意味着个人的保障会损失,而是放到了共济保障的大池子里,形成了新的保障机制,这个新的保障机制总体上基金平衡转移,保障效能显著放大。
广东省医保局也就当地政策算了一笔账。以广州市为例,门诊共济改革实施后的12月,广州市第一人民医院共惠及2.7万参保人,人均报销金额从原来的150元增加到380元,报销比例增加153%。
今年58岁的广州退休职工李华(化名),2022年11月因呼吸有啰音,到广州市第一人民医院门诊就医,做了肺部CT,总医疗费用480多元。当时CT、MRI等项目还未纳入门诊统筹,李华需要全额自付。而最近,她“阳康”后又到医院做CT,发现同样的项目,自己只给了140元,统筹基金支付了70%。
谁是这场改革的最大受益者?
“从个人账户改革政策目标和制度长远发展来看,参保人群均会从这次改革中普遍获益,特别是那些罹患慢、特病的参保职工、退休人员群体,其获益是远超个人账户减计额度的,因为共济保障的结果往往会是减计数百元个人账户,但会报销千余元甚至数千元费用,实现政策调整改革的真正作用。”张晓表示。
记者梳理发现,各地具体的改革方案中,往往对退休人员有所倾斜。比如,四川在职职工起付线200元,退休人员起付线150元,报销比例方面,在职职工在二级及以下医疗机构报销60%,三级医疗机构报销50%,退休人员相应提高10个百分点。在最高支付限额层面,在职职工年度支付限额2000元,退休人员2500元。
2021年4月,国家医疗保障局待遇保障司负责人樊卫东于新闻发布会上表示,“初步估算,这一项制度可以为退休人员减轻门诊费用负担近1000亿元。”
网友看法
1、网友春夏秋冬776:身体比较强一点儿的老人,原来个人医保卡里省出来的钱,关键时刻还能拿出来自己用,以应对不时之需。遇到困境时,还可以惠及自己家里的亲人。现在可好?个人的钱共济了经常看病吃药的众人。个人想买个药,账户的钱大幅减少力不从心,想用时确实又不够用。老人到医院开药,跑腿受累,支撑不住。却你自己最少得负担不少三分之一额度的钱,无形中给退休老人增加了额外的负担。
2、网友美美枫:门诊没用完的额度不转下个年度,而且报销上限太少了,个人帐户的钱可以转下个年度!慢性重症患者以前个人帐户的钱买药报销后刚购,现在自己还得另外多付才行,这就是反对的理由!可以增加门诊报销,但要降低门坎费,在职门诊武汉700门坎费应降低,并提高报销上限,全面向全民免费医疗过度
3、网友风姿卓越漂流瓶va:为笔者点赞,个人账户严重缩水,医保卡里的钱去哪了?谁从中获益?
4、网友杜喜冬:问的好问的对,退休职工的医保咋就少了?不可思议
5、网友小花8820153564717:医院受益了,老百姓受损,原来每个月给医保卡里打钱,现在也没了,这笔钱去了那里了?
6、网友东方鳳皇:现在医保的药很多都有自费的!还有很多药用着用着就变成自费的……一个月才2315块钱常用的每天必须吃的药,剩下来的生活费就没有多少了!这医保的药也快吃不起了!
7、网友年过半百奔花甲:越改越少,是不对的!
8、网友聪明喜鹊5M:个人账户等余额再多,也不能违法的给扣下!
9、网友前行w:没必要交了
10、网友云和降服其心:医院受益了,广大的百姓受损了,受折腾了,还得自己掏钱到药店买药。
11、网友建哥72鼠:真的有点受不了,去年个人划入账户192,今年变成了113。整整少了80块钱。这些钱去哪里了?按理说一年比一年多才是
12、网友林林林妹668:“医保个人账户资金个人无需使用时,别人也用不了”,关键是这是个人的资产,不是因为加入了社保就可以共同支配!而且目前缴纳这笔钱的是收入低微的工薪人员
13、网友多才豆浆jg:越改越对普通群众不利
14、网友一个幸运的小姑娘:我除了生孩子,也没得过能住院的病,就从来没觉得自己受益过
15、网友机智的钢琴af:坚决反对这种改革!
16、网友寒山拾得16:怎么不反思呢?既然政策这么好,为什么大多数人还反对?
17、网友积极的欢快青山6U:个人账户似缩水一半以上
18、网友西红柿
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