金融界7月25日消息 今日上午,工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等宣布下调人民币存款利率。据工商银行网站,工行下调人民币存款利率。下调一年期、两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率至1.35%、1.45%、1.75%、1.8%。(此前分别为1.45%、1.65%、1.95%、2.00%)。
中国农业银行官网显示,农行于7月25日下调了人民币存款利率,其中定期整存整取三个月、半年期、一年期利率均下调10个基点,分别为1.05%、1.25%、1.35%;二年期、三年期、五年期利率分别下调20个基点,至1.45%、1.75%、1.80%。零存整取、整存零取、存本取息利率下调10个基点,通知存款挂牌利率下调10个基点。
中国银行7月25日下调了人民币存款利率,其中活期下调0.05个百分点;整存整取1年期及以下下调0.1个百分点;2年期及以上下调0.2个百分点。零存整取、整存零取、存本取息各期限利率下调0.1个百分点。
建设银行7月25日下调了人民币存款利率,其中活期下调5个基点;整存整取1年期及以下下调10个基点;2年期及以上下调20个基点。零存整取、整存零取、存本取息各期限利率下调10个基点。
交通银行官网显示,交行于7月25日下调了人民币存款利率,其中活期存款下降5个基点,定期整存整取三个月、半年期、一年期利率均下调10个基点,分别为1.05%、1.25%、1.35%;二年期、三年期、五年期利率分别下调20个基点,至1.45%、1.75%、1.80%。零存整取、整存零取、存本取息利率下调10个基点,通知存款挂牌利率下调10个基点。
存款利率调整基于三方面因素
在分析人士看来,缓解净息差收窄的压力,降低长端期限存款负债成本,迫在眉睫。银行或采取包括下调存款利率在内的更多措施,进一步压降资金成本。
中信证券首席经济学家明明指出,今年三季度,市场很可能再度迎来存款利率的新一轮调整,主要基于三方面因素:其一,LPR报价下调后顺势调整存款利率,有利于增强存贷款利率之间的联动,推动利率市场化。其二,在金融支持实体的背景下,贷款利率显著下行,然而银行的负债成本保持相对刚性,息差持续压缩,加大了经营压力。其三,存款定期化趋势明显,且长期限存款和部分特殊存款产品定价偏高。
中泰证券银行业首席分析师戴志锋也提到,从近期LPR以及存款利率的调整来看,央行每下调LPR两次,接着大行就会下调挂牌存款利率两次,一方面负债端适配资产端下调,同时也为资产端进一步下调打开空间。2024年以来已下调两次LPR,但大行挂牌利率在2024年以来仍未下调,从以上规律看,挂牌存款利率调降或在近期可期。
光大证券金融业首席分析师王一峰指出,本轮LPR降息后,或为后续开启新一轮存款利率下调周期,从而带动存贷款广谱利率整体走低。兴业银行首席经济学家鲁政委也认为,考虑到稳息差,在优化LPR报价的同时,进一步下调存款利率仍有必要。
东方金诚首席宏观分析师王青也认为,7月LPR报价下调,根据存款利率市场化调整机制,银行存款利率要与1年期LPR报价和10年期国债收益率挂钩,这意味着接下来银行存款利率将全面启动新一轮下调,这将有助于稳定银行净息差。
银行高股息行情不是下半场,而是一轮长周期的开始
明明指出,存款挂牌利率适时调整有利于实现存贷款利率的有效联动,推动存款利率市场化。利率调整落地,一方面可以减少银行的利息支出,提高银行的利润空间,有利于净息差稳定;另一方面下调存款利率可能会刺激更多的资金流向投资市场,提高资本市场的活跃度。
实际上,今年以来,受高息股策略、地产政策利好及市场预期等多方面因素影响,银行板块整体保持较强涨势。对于上市银行整体业绩情况,有分析人士预计,2024上半年上市银行利润仍有负增压力,但盈利增速有望环比小幅改善。
据东兴证券银行团队林瑾璐分析,短期来看,考虑到降息周期尚未结束、息差仍然承压,信贷规模增速存在放缓趋势,拨备反哺力度趋弱,预计银行业绩增速短期难言改善;但积极因素也在增多,包括存款成本改善进程有望加快、资产质量预期边际改善等。
中长期来看,林瑾璐认为,当前利率中枢趋势下行,资产荒压力预计仍会延续,高股息红利资产配置价值突出。在被动基金扩容、以及引导中长期资金入市的背景下,资金面有较强支撑,看好板块配置价值。
瑞银证券中国股票策略分析师孟磊认为,高股息策略因政策支持、经济压力下的稳定性需求以及长线资金偏好而表现突出。尽管市场关注高股息策略是否已过于拥挤,但公募基金对高股息股票的配置比例仍处于历史平均水平,与2018年市场高点相比,仍有提升空间。公募基金在煤炭、银行等高股息个股的配置上仍处低配状态,表明高股息策略尚未饱和。
浙商证券研报指出,银行股高股息低波动,契合增量资金的低风险偏好。银行是宽基重要组成,有望受益于被动投资的流行。银行高股息行情不是下半场,而是一轮长周期的开始。
本文源自金融界
网友看法
1、网友多用脑子想问题:存款降 贷款不降 到底是啥意思
2、网友大哥还不老:干脆零利率算了,让房贷利率降到2%以下。股市,楼市都会盘活。
3、网友用户7427973618222:存款利率下调啦
4、网友高贵光束QfW:看看还有什么高招,都使出来吧!
5、网友火翠吧131419:钱多多, 能到老百姓手里才美。
6、网友帅气火星人:对数以亿计的普通老百姓没啥影响,压根就没钱,压根就是负债前行,更不用说存钱了
7、网友清晖v:再贬值也是钱,花了就没了哟![灵光一闪]
8、网友江枫03013:目的让你不要存,消费
9、网友平淡999999:以后会不会收保管费[偷笑]
10、网友读书好多:就知道降利率,手段单一。
11、网友流苏之音:期待零利率的那一天,届时,各大银行门前鞭炮齐鸣,锣鼓喧天[大笑][大笑][大笑]。
12、网友ZWJ7e3z:利率调低,想老百姓消费,但利率越低,百姓越想存钱。零利率也快了[捂脸]
13、网友用户575592012429:存贷利率差越大银行越赚钱
14、网友魔法星辰Gm:贷款降多少,出来一起
15、网友智慧的非凡画板gX:未来搞不好存款负利率,就是让你拿出来消费
16、网友活泼书签dD:贷款也应该相应下调,不能超过存款的两倍
17、网友自在半日闲情:从来不捉摸怎么样提高人民收入,光挤压老百姓的过河钱。社会保障不到位,一场大病就容易将人拖入贫困线。这叫什么社会。
18、网友善良艺术家6uj:看来小额存不行了,必须大额存单了[皱眉]大额存单利息还能高点。
19、网友开朗豆花iO:住房,教育,医疗,这三件事老百姓就得存钱应对,尤其医疗在人口进入老龄化,老百姓更需要有存款,再降利率也是存钱,不敢花钱。
20、网友分享生活的老吴:随便降,降到零也无所谓,反正百姓也被折腾的没什么钱。
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